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重疾险保证续保可能吗?不存在的

时间:2019-03-06 14:37:16 来源:色姑娘 浏览次数:

摘要:重疾险因为其独特的性质和理赔金额较大的特点,使得重疾险的保证续保成了一种理想化的概念,但这种概念实际上是不可能实现的。

  重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。而在重疾险这一险种上,保证续保这个概念往往会混淆人们的视听,有很多人并不真正了解这其中的玄机,其实,对于重疾险而言,是不可能做到保证续保的。

一、什么是保证续保

  保证续保,也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。由于风险很大,通常保险公司对续保的条件作出不同的规定,有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付,才可以永久续保。

  那么,是否所有的保险产品都具有保证续保条款呢?在购买保险时,比如购买一年期的医疗保险,也会碰到保险代理人介绍能保证续保,但是,在签订合同时,可能就发现其中并没有保证续保的条款。其实,并非所有的保险产品都能保证续保,有些产品只是口头宣传,但是并没有写入合同条款之中,是并不具有法律效力的。

重疾险
图片来源:摄图网

二、为什么重疾险不能保证续保

  对于重疾险而言,提出了“保证续保”的概念后,这就成了短期型险种的“致命伤”。保证续保条款是指,在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。其实,对于重疾险而言,健康告知比较严格,人的健康状况从40岁以后,开始走下坡路,保险公司出于盈利和风控的考虑,不可能实现保证续保。

  而且保证续保可能会是保险公司给自己埋下的一个“地雷”,增加了带病投保等道德风险,在未来5至10年内,个别保险公司可能面临“赔穿”的风险。因为对于重疾险而言,保险公司的赔偿资金较大,而人们随着年龄的增长,患上疾病的风险也会自然而然地增多,对于保险公司来说,实现保证续保是划不来的,所以重疾险的保证续保必然是一个不可能实现的事情。

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